山东人保财险:与国同行七十年,栉风沐雨谱新篇

山东人保财险:与国同行七十年,栉风沐雨谱新篇

诞生于1949年10月的中国人民保险公司,是新中国第一家保险公司。作为新中国保险业的奠基者和开拓者,70年来,中国人民保险始终发挥主渠道作用,在我国成为世界第二大经济体和世界第二大保险市场的进程中,砥砺奋进,跨越发展,成功迈进全球500强金融保险集团行列,成为中国发展壮大的一张名片。

图片加载失败放眼齐鲁大地,作为中国人民保险在山东设立的一级分公司,中国人民保险股份有限公司山东省分公司(简称山东人保财险)始终紧跟山东省委省政府重大决策部署,坚持“人民保险,服务人民”的初心和使命,紧紧围绕保险行业风险管理核心职能,兢兢业业,勇担重任,为促进经济发展、保障服务民生、创新社会治理贡献自身的力量。

图片加载失败山东人保财险在全省设有县区级经营机构260余家,三农营销服务部近400个,三农保险服务站近万个、三农保险服务点5万余个,全省系统员工近万名,协保人员5万余人,业务范围从农业生产、交通运输、对外贸易等经济社会重要领域,到关系百姓的机动车辆、“菜篮子”“米袋子”等,覆盖国民经济与人民生活的各个方面,相继承保海阳核电、山东航空、胜利油田等省内外重大项目。2018年为近400万辆机动车、2万家企事业单位、4700万城乡居民和职工提供风险保障金额33万亿元,上缴税收16亿元;处理赔案340万件;市场份额稳居行业第一。

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改善民生,深度参与多层次社会保障体系建设

山东人保财险深度参与国家多层次社会保障体系建设,在社保业务领域已经形成了涵盖大病保险、补充医疗保险、扶贫医疗救助保险、社保意外伤害保险、长期护理保险等一体化业务格局,构建起社保业务领域独特的专业力量。在承办过程中,公司充分发挥专业、高效和便利优势,全面落实政府惠民政策,持续强化各项风险管控职能,扎实践行“让政府放心、让百姓满意”的服务承诺。

图片加载失败为维护社会稳定、保障民生,公司始终坚持履行社会责任,认真做好大病保险承办工作,参保人群4700多万人,自2013年开办大病保险业务以来,累计补偿630万余人次,受益人群150多万人,提升基本医保实际报销比近15个百分点,有力减少了“因病致贫、因病返贫”现象的发生,为人民群众筑起了第二道生命防线。

此外,公司参与承办扶贫特惠保险,保障类型涵盖意外伤害、住院医疗、门诊慢性病、普通门诊等多个方面,为贫困人口提供全方位、多层次的医疗风险保障。公司还积极投身长期护理保险试点,并全省首家开办全民补充医疗保险和基本医保委托经办项目,开创了多个“全省第一”。图片加载失败在民生综合方面,在省内率先实施民生综合保险试点工作,保障内容涵盖暴风、暴雨、台风等多种自然灾害,以及火灾、爆炸、触电等事故造成的人身和财产损失责任,为各级政府提供29亿元风险保障,有力支持了政府救助工作的有序开展。

服务三农,以金融创新助力乡村振兴

长期服务“三农”的农业保险,正在挑起完善农业发展金融保障体系、助推乡村振兴的重任。作为全省最大的农业保险经营主体,山东人保财险不断引领山东省农业保险转型发展,深度参与社会主义新农村建设,成为金融行业支农惠农主力军。

图片加载失败当前,随着农业供给侧结构性改革的推进,农业保险亦不断被赋予和加载新的功能作用,从基础的经济补偿向风险减量管理、社会管理、扶贫开发、担保增信和辅助市场调控等综合功能拓展。因地制宜、因时制宜、因标的制宜、因参保主体制宜的农业保险产品结构,才能更好地为农业供给侧结构性改革助力。在这方面,山东人保财险着力探索地方特色种植险,积极开展“一县一品”地方特色种植险县域全覆盖行动。比如在日照推广的茶叶低温气象指数保险,通过当地气象监测部门出具的气温监测数据作为赔付依据,省去了查勘测损的中间环节,极大简化了理赔手续。图片加载失败“保险+期货”产品也是农险创新切入点,这实质是一种利用衍生品市场进行风险分散的新型农业保险。保险机构携手期货业融合各自风险管理优势、补充完善传统保险定价局限性所推出的金融创新。以烟台苹果期货价格保险为例,山东人保财险通过选择与当地大型期货公司合作,保单约定苹果期货目标价格,当目标价格低于期货合约收盘价格时,视为保险事故发生,保险公司负责对差价进行补偿,有效稳定了农户的生产经营。

在山东,新型农业经营主体已经形成一定影响力,其融资需求较旺盛,且面临融资难、融资贵的问题。对此,山东人保财险推出“融资+保险”产品,将保险产品和直接融资产品进行深入融合,以达到促进保险业务发展、改变用户融资结构和实现精准扶贫攻坚的三重意义。公司积极探索“无抵押”支农融资业务,运用保险资金参与支农支小融资业务服务,即通过“融资+农业保险+信用保证保险/第三方担保”方式,解决涉农企业、小微企业及农户融资难、融资贵的问题,进一步畅通了农业生产者的融资渠道。

在保险助推脱贫攻坚方面,该公司也进行了有益探索和实践。自2017年2月与省扶贫办签订保险精准扶贫合作框架协议以来,累计派驻驻村干部、第一书记近50人次,向全省70多个区县捐赠资金200余万元;创新开发全省首单扶贫农业综合保险“扶贫产业保”及“扶贫产业收益保险”等专属扶贫保险产品;开展保险扶贫项目共计240余项,为220余万贫困户提供风险保障,为63万建档立卡贫困人口提供商业医疗补充保险,为全省2.5万余亩扶贫设施大棚及当地特色农业产业提供风险保障,济南中药材扶贫保险等产品列入国家“保险扶贫先锋榜”。 

大灾理赔,勇冲一线参与抢险救灾

大灾无情,人保有爱。每次大灾,山东人保财险总是积极响应党委、政府号召,勇敢冲在一线,为恢复灾区生产生活秩序做出自己的努力。以2019年的“利奇马”风灾为例,台风到来之前,山东人保财险就向广大客户发出《关于2019年第9号台风“利奇马”山东地区的防灾防损建议函》,并立即布置大灾应对工作。在全省“备战利奇马台风防灾防损和减灾救灾工作部署会”上,公司向全辖宣导《“利奇马”台风应急预案》,同时成立大灾应急指挥部,统筹指挥各项工作。短时间内,山东人保财险自上而下全体待命,各路抢险救援和查勘理赔队伍整装待发。

图片加载失败大灾发生后,早已蓄势待发的山东人保财险各级分支机构迅速反应、立即行动,第一时间启动应急预案,所有员工取消一切休假,各岗位人员全员上岗,团结一致奔赴抗灾救援的最前线。针对积水严重道路,理赔人员冒着风雨巡街指挥,积极排查积水路段,设置风险警示牌,提醒过往车辆绕道而行,减少事故发生。大家一边认真工作,一边安抚群众稳定情绪,帮助群众恢复生产生活。公司还有计划成批次地向灾区捐献了大量救灾物资,让受灾群众喝上干净水、吃上热乎饭。针对水淹车重灾区,先后投入高清数码内窥镜等先进科技理赔工具210余套,完成车辆检测200台次,科技理赔实现全省100%覆盖,为客户减少利益损失180余万元。台风大灾期间,山东人保财险共投入工作人员4000余人,查勘车辆近2000辆,出动卫星遥感、无人机辅助查勘农险现场总飞行79架次,覆盖面积5万余亩,保障了灾后理赔服务高效开展。

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科技赋能,创新打造线上化服务体系

坚持用日新月异的科技手段带动公司管理创新,进而拉动保险产品和保险服务创新,形成与众不同的核心竞争力,让科技为公司高质量发展寻找新支点,同时更便捷地服务于人民群众,这是山东人保财险落实科技赋能一直坚持走的路。近年来,山东人保财险在科技赋能线上化领域投入了充足精力,以微信公众号作为载体,将“快、简、信、准”作为目标牵引,以C端(客户)、B端(渠道用户)、E端(内部员工)移动产品的推广使用为抓手,优化服务流程,提升客户体验,全力打造线上化运营服务体系。

目前,山东人保财险微信已有粉丝112万,2018年至今,共向客户提供违章查询服务180万人次,审车服务18万人次,故障救援服务16万人次;在线受理理赔案件6万余笔;代驾服务5万余人次,安全检测近8万人次。

图片加载失败山东人保财险深知数据挖掘、价值再创造的巨大潜力,大力推动数字化战略,力争成为新时代改革创新的排头兵。如今,数字化战略推进的成果已在涌现。例如:公司借助新兴技术,引入新型科技工具,提高理赔服务效率和专业化程度。针对理赔服务中的痛点,公司借助车辆OBD车载设备,将车辆位置信息、闲忙状态通过山东人保微信公众号进行展示,凡是人保客户,绑定微信公众号后,可选择在线报案,自助就近选择查勘人员;后续可通过微信公众号中的拇指理赔的功能,在线实时查询案件进度、补充案件资料以及损失照片上传等,实现一键式的理赔线上自助服务;又如,组建无人机飞行团队,购置无人机70余架,运用无人机辅助查勘模式,科学合理确定损失程度;再如,推出系列车险科技型理赔工具:车险车辆故障诊断仪,可以检测、核实车辆损坏原因与事故的关联性;车辆测温仪,可以在事故现场测量发动机余温,为早期发现、介入调查骗赔案件起到提示作用;异响诊断仪,可以快速锁定故障点,免去了配件尝试性更换的步骤,加快定损速度;云端诊断系统,可以深入解析故障形成原因、故障产生时间、故障产生环境因素,并以此作为核实案件真实性的关键证据……这些都充分体现了传统企业拥抱技术变革的新活力,也是人保财险在高质量发展之路上继续前进的底气。

与国同行,与您相伴;人民保险,服务人民。山东人保财险将不忘初心,牢记使命,全面发挥服务民生、保障经济、稳定社会的价值和作用,努力“做人民信赖的卓越品牌”,让党和政府以及广大人民群众满意,为新时代山东经济文化强省建设做出新的贡献。

图片加载失败齐鲁晚报•齐鲁壹点 记者 张頔  

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